Vale anche per i leasing?

ll foglio di calcolo è automatizzato per i contratti di mutuo, ma all'interno del file c'è un foglio denominato "Serie completa" che riporta tutti i tassi soglia per tutte le categorie di finanziamento compresi il leasing.
Quindi si può usare il foglio per fare la verifica manualmente anche per gli altri tipi di finanziamento. Il principio giuridico, chiaramente, vale per tutti i finanziamenti (leasing, credito al consumo, finanziamenti personali, ecc.).

Ok, le banche dal 2005 hanno applicato queste clausole, ma le stesse vanno in contrasto con quanto detto anche dalla loro associazione ABI con circolare del 3 aprile 2001 LG/OF/RA/002270 nella quale spiegavano l'interpretazione autentica della legge 108/96 art. 1 comma 1
" Come noto, il comma 1 dell'art.1 del decreto legge 394/2000 precisa, con norma da interpretazione autentica, che l'usurarietà del tasso di interesse che derivi dal superamento del previsto art.644 comma 3 del codice penale così come stabilito ai sensi dell'art. 2 comma 4 della legge n. 108/1996 (Tasso medio aumentato della metà cosiddetto tasso soglia) va determinata con riferimento esclusivo al momento della pattuizione degli interessi. Conseguentemente del tutto irrilevante la circostanza che detto tasso superi il tasso soglia al momento in cui gli interessi sono corrisposti."
Di questo nessuno nè ha parlato, da quanto dice la circolare si deduce che sè alla stipula il tasso (tan contrattuale maggiorato del tasso di mora), supera il tasso soglia di riferimento, il mutuo è ususraio. Pertanto a mio avviso la clausola come da articolo, potrebbe essere interpretata in via giudiziale come ipotesi di reato.

Salve, ho un quesito da porvi: un mutuo acceso in maniera regolare può essere difinito usurario nel momento in cui una serie di rate superano il tasso usura? Se si, avrei bisogno di essere messo in contatto con un vostro consulente. Grazie in anticipo, Mirco

@danilo,
Ho l'impressione che faccia un po' di confusione. Il TAN non c'entra niente. Quello che conta è il TAEG ed è quello determinato al momento della stipula del contratto.
Il problema qui è il tasso di mora.
Il tasso di mora si applica, ovviamente, solo in caso di mancati pagamenti.
Qual è il tasso definito dal contratto? Se c'è la clausola di salvaguardia si specifica che il tasso non potrà comunque mai superare il tasso di soglia.
E' chiaro che in sede giudiziaria sarà sempre possibile interpretare in vari modi la clausola. Noi riteniamo che sia comunque MOLTO rischioso avviare un'azione giudiziaria in presenza di questa clausola.

@micro
Per i mutui, ciò che rileva è il superamento del tasso soglia al momento della stipula del contratto.

Ok, ho controllato secondo quanto detto dalle Iene e Sosutenti viene fuori un tasso dell'8,90 (TAN+MORA), calcolando con il taeg addirittura arrivo 9,155 (TAEG+MORA), a questo punto può considerasi usurario all'origine quindi la clausola è nulla. Poichè già alla pattuizione era superiore al tasso di soglia, anche sè teorico poichè la mora non era applicata ma di fatto lo supera e sono numeri scritti sul contratto. Quindi a questo punto credo che se anche la clausola è di salvaguardia di fatto la banca non l'ha rispettata sfornando il tasso.

Solo per i mutui è rilevante il superamento della soglia alla stipula del contratto? Ho contratto nel 2011 un prestito personale e sommando il TAEG con l'interesse di mora la soglia è stata superata di oltre 1 punto. Grazie

La norma vale anche i mutui già surrogati?

Buongiorno, chiedo cortesemente come utilizzare il foglio di calcolo, in particolare il campo "tasso comprensivi di mora".
Io sulle condizioni del mutuo ritrovo questo:
Tasso cliente iniziale: 4,85 Corrente 6,05
Mora: mora +2punti Tasso 8,05
A questo punto non capisco quale tasso vada inserito ai fini del calcolo. Grazie mille!

@smf24
Premesso che i commenti non sono la sede per chiedere informazioni, ma è necessario utilizzare la form di SOS on-line, faccio una piccola eccezione. Dipende ovviamente cosa si vuole verificare, ai fini del foglio di calcolo il tasso che va messo è quello INIZIALE + il TAEG.
@artuello e Arming
La "norma" (che poi non è una norma ma una interpretazione di una delle sezioni della Cassazione) vale per tutti i tipi di finanziamento.

le banche fanno anche usura ogni tanto, infatti è stata emessa una legge in proposito per recepire una direttiva europea http://www1.interno.gov.it/mininterno/site/it/sezioni/servizi/legislazione/antiracket/legislazione_227.html Chi professionalmente si occupa di finanza se pratica tassi di usura ha un aggravio di pena dal 30 al 50% 1-6 anni che possono arrivare fino a 9 La sentenza della Corte di Cassazione n. 350 del 2013 dice chiaramente che per verificare se c'è usura si conta anche il tasso di mora (vale anche se é solo una promessa). Difendere le vittime dell'usura istituzionalizzata (non legalizzata) è il mio nuovo (piacevole) lavoro..

Salve,
vorrei un chiarimento su un mutuo di mio padre:
Data Mutuo 2009, tipo fisso,
taeg 5%
tasso di mora: su una lettera del 2010 è 7,75 invece in una lettera del 2012 è presente la seguente clausola(vi scrivo cose c'è scritto "Tasso pari al tasso annuo effettivo globale medio, aumentato della meta'(tasso soglia anti-usura) stabilito trimestralmente dal Ministero ai sensi della legge 7/3/1996 n. 108)".
Applicando la formula nel file excel il tasso risulta usuraio, ma questa dicitura cambia qualcosa?
Grazie

Ribadisco quanto già detto dal collega Alessandro Pedone che i commenti non sono la sede per chiedere informazioni, ma è necessario utilizzare la form di SOS on-line. D'ora in poi non daremo più risposte ai quesiti in questa sezione.

Salve signor Pedone,
a volte non è facile comprendere il calcolo degli interessi di mora. Per es. gli int. di mora nel mio contratto di mutuo ipotecario sono così calcolati:"nella misura del tasso contrattuale maggiorato di punti 3 a titolo di penale ecc." Se ho ben capito per verificare il superamento del tasso soglia nel mio caso dovrei sommare il TAEG +int.mora(punti3+TAEG)?, quindi 3,50+6,50(3+3,50)=10 giusto?
grazie

La formula è giusta, solo che devi prendere non il TAEG ma il tasso scritto nel contratto.
Le domande a Pedone e agli altri le devi fare usando l'apposita form, qui non rispondono.

Buongiorno, nelle varie domande o chiarimenti non si capisce quale tasso di deve inserire nella casella.
Qualcuno puo essere chiaro una volta per tutte?
Bisogna inserire solo il TAEG? O la somma tra TAEG+Interessi di mora ove previsto?
Ringrazio anticipatamente chi risponde.

Il tasso del contratto, non il taeg, più il tasso di mora.

Su questo caso penso sia giustissimo che le Banche le quali hanno stipulato e convenuto inizialmente tassi oltre la soglia limite, debbano restituire gli interessi pagati senza più esigere in futuro gli interessi maturandi.La Cass. ha pienamente ragione.ES:se stipulo un contratto di locazione a canone concordato 3+2 e pertanto con dei limiti max di affitto imposti dal Comune, giunti a fine locazione la legge prevede che l'inquilino,nel caso il locatore abbia oltrepassato quei limiti, possa richiedere indietro tutte le somme maggiori illegittimamente percepite.Ora perchè un proprietario se sbaglia paga e una Banca invece dovrebbe passarla liscia...spero l'indirizzo giurisprudenziale non cambi vergognosamente.

Buonasera, io nel mio contratto di mutuo ho una clausola che non capisco se alla fine tutela la banca o me, perchè viene citata la legge, ma viene anche stabilito un tasso di mora con una percentuale che sommata al mutuo da un valore molto alto. Che cosa ne pensate voi?
E' scritto: "Il tasso di mora, attualemnte nella misura del 9,050% nominale annuo, sarà stabilito per ogni trimestre solare, aumentando del 50%, e arrotondando il risultato allo 0,05 inferiore, il tasso effettivo globale medio degli interessi corrispettivi pubblicato dal Ministero dell'Economia e delle finanze ai sensi della legge n. 108/1996 per la categoria di operazioni qualficate come "mutui con garanzia ipotecaria a tasso fisso".
Mutuo dicembre 2007 tasso fisso 5,60 %.

sarei interessato a capire se bisogna sommare in questo caso il tasso del 5,60% al tasso di mora al limite dell'usura. Grazie se qualcuno renda chiara questa risoluzione.

Domanda: il contratto per essere nullo deve solamente aver sforato il tasso usuraio nel trimestre di riferimento in cui è stato stipulato il suo mutuo o può averlo sforato anche in seguito dopo vari anni?
Faccio un esempio realistico il mio contratto in partenza (01/01/2003) aveva un TAN di 3,3 con tasso di mora al 2 e non superava il tasso di usura in corso, nel'agosto 2010 il TAN applicato alla mia rata era al 2 sempre con lo stesso tasso di mora (2) mentre il tasso di usura era al 3,84 in quel periodo, in questo caso il contratto e valido?
Saluti e grazie

Buonasera, i miei genitori hanno preso un mutuo di 47000,00 euro e sono arrivata a contare , tra le ricevute di pagamento ritrovate, hanno restituito più di 132000,00 euro.
questa è usura?
ho dovuto pagare io le rate finali perchè soffocati ormai non ne potevano più!

Non è per forza usura, per un parere scrivi agli esperti Aduc che qui non rispondono allegando magari il contratto o almeno indicando il tasso del mutuo e quello di mora.

Buonasera,
ho appena effettuato il calcolo del tasso usuraio presente sul sito. Ho notato che sul mio contratto di mutuo non campare nessuna delle diciture da voi indicate. Per l'acquisto della mia casa (luglio 2006) è indicato un tasso nominale annuo pari al 4,90% e un tasso di mora di 4 punti. La somma è pari all'8,90% ed è superiore al tasso soglia fissato da banca d'Italia al 7,95.

@steffy83 : nulla di più classico steffy, la reale percentuale dei mutui usurari supera l'80%. Alcuni purtroppo pensano di non rientrare tra le vittime perchè si limitano a controlli fai da te, senza affidare la cosa a professionisti. Per altro nella stragrande maggioranza dei casi anche le pre analisi dei profess. sono gratuite.
Cito un esempio: tasso di mora: tan maggiorato di 2punti. Alcuni concludono che in questo caso il tasso di mora sia 2, ma non è assolutamente cosi!!!
@arianna : sembra davvero troppo!!!
@Tonyvox : se l'usura è nel trimestre di stipula del contratto si parla di usura contrattualizzata e questo rende il mutuo ad uso gratuito con tutti i benefici relativi. Se invece all atto era stato pattuito un tasso regolare e l'usura è avvenuta in seguito, si parlerebbe di usura sopravvenuta che però non renderebbe il contratto ad uso gratuito.

Nel mio contratto si dice: " Il tasso di mora verrà stabilito trimestralmente in misura pari al tasso effettivo globale medio, riferito ad anno, aumentato della metà, per le operazioni appartenenti alla categoria "mutui" praticato dalle banche e dagli intermediari finanziari iscritti negli elenchi di Banca d'Italia , rilevato trimestralmente ai sensi dell'articolo 2, comma 1 della legge 7/03/96 n. 108, recante disposizioni in materia di usura, attualmente pari al 7,95% annuo.
Qualora, per qualsiasi motivo il suddetto tasso globale medio non fosse più rilevato, il tasso di mora verrà stabilito semestre per semestre, maggiorando di 4 punti il tasso nominale annuo risultante dalla media aritmetica mensile delle rilevazioni giornaliere..."
Questo vuol dire che il tasso di mora non è 4%, vero?

Buonasera, ho controllato il mio contratto di mutuo e non riesco ad effettuare il calcolo in quanto sotto la voce tasso di mora vi è questa frase: "pari al tasso soglia stabilito trimestralmente ai sensi della legge n. 108/1996 per le operazioni appartenenti alla categoria "Mutui". Modalità di calcolo 365/360". Il contratto di mutuo risale a 02/2008, il TAN è 5,20%, le spese pari a €800 c.a, ma il tasso di mora?
Grazie
Cordiali saluti

buongiorno ,vorrei sapere se il mutuo che ho in essere dal 2008 al tasso fisso di 5,39 , nel corso degli anni ha superato il limite di usura.
mutuo sospeso per 12 mesi da giugno 2012 a giugno 2013 causa cassa integrazione

Sistemi monetari oggi, la truffa! di Marco Saba
https://www.youtube.com/watch?v=rTZNz0EsmWc
Perfetta ed esaustiva spiegazione del crimine perpetrato dal sistema bancario...altro che la minuscola usura.
Chiediamo all'ADUC di mettere a disposizione un servizio on-line ed una modulistica efficace per chiedere conto alla banca della frode monetaria e nel caso uno schema di denuncia penale.