La legislazione attuale in materia di intermediari finanziari offre molte garanzie alla parte piu' debole, i risparmiatori, ma queste garanzie vengono vanificate dal fatto che gli intermediari si approfittano della disinformazione degli investitori ed aggirano (talvolta violano) le norme senza che gli investitori facciano valere i propri diritti.

Un caso lampante e' quello dell'offerta fuori sede di prodotti finanziari da parte di funzionari bancari non autorizzati. Succede spesso che il direttore della filiale o altro funzionario si presenti in ufficio e faccia firmare degli investimenti ai soci dell'azienda. Ebbene, a meno che questo dipendente non sia un promotore finanziario regolarmente iscritto all'albo, questa attivita' e' fuori legge. L'articolo 31 del decreto legislativo n.58/98 specifica che:

"Per l'offerta fuori sede, i soggetti abilitati si avvalgono di promotori finanziari."

L'articolo 166 dello stesso decreto specifica le sanzioni previste per il reato di abusivismo:

1. E' punito con la reclusione da sei mesi a quattro anni e con la multa da lire quattro milioni a lire venti milioni chiunque, senza esservi abilitato ai sensi del presente decreto:
a) svolge servizi di investimento o di gestione collettiva del risparmio;
b) offre in Italia quote o azioni di Oicr;
c) offre fuori sede, ovvero promuove o colloca mediante tecniche di comunicazione a distanza, strumenti finanziari o servizi di investimento.
2. Con la stessa pena e' punito chiunque esercita l'attivita' di promotore finanziario senza essere iscritto nell'albo indicato dall'articolo 31.

Come si puo' ben capire la questione non e' di poco conto. Chiunque abbia sottoscritto strumenti finanziari con un funzionario della banca fuori dalle sedi della banca stessa, e' bene che verifichi se lo stesso e' anche un promotore finanziario regolarmente iscritto all'albo. Puo' farlo attraverso il sito della CONSOB che pubblica l'elenco dei promotori finanziari.
Qualora il funzionario non fosse anche un promotore finanziario, lo stesso ha commesso un reato, con tutte le conseguenze del caso.