Uno dei problemi che ci pare maggiormente rilevante per il miglioramento delle condizioni offerte alla clientela da parte del sistema bancario italiano, e' indubbiamente quello delle problematiche legate alla libera concorrenza ed alla conseguente liberta' di movimento e di scelta che si presenta al cliente. E nel fare questa considerazione siamo decisamente in buona, o perlomeno, importante compagnia, se e' vero che il Governatore Fazio ha di recente sollecitato le banche a diminuire le commissioni praticate alla clientela, e nel far questo, non poteva non pensare all'indagine Antitrust sulle condizioni applicate dal sistema bancario per "impedire" la libera movimentazione, con particolare riguardo alle commissioni di chiusura conto, nonche' a quelle di costo trasferimento degli strumenti finanziari.

Questa particolare forma di "costrizione" ha subìto negli ultimi anni una vera e propria impennata, nel tentativo di bloccare il continuo travaso verso quelle forme di operativita' (leggi banche con migliori condizioni applicate), che consentono una forte riduzione dei costi e la possibilita' di libero movimento, senza balzelli di varia natura. Il tutto a dir poco agevolato dalla incredibile regola dello "ius variandi", vale a dire dalla possibilita' di modifica (ovviamente peggiorativa) unilaterale offerta alle banche, delle condizioni contrattuali, con semplice pubblicazione in Gazzetta Ufficiale, senza alcun limite ne' quantitativo (anche il 1000% ad esempio), ne' temporale (anche 4 volte in un anno, come ha realmente fatto nel 2004 qualche Istituto). E se non leggete tutti i giorni la Gazzetta Ufficiale, siete fuori gioco!

Quello che andiamo ad affrontare desidera essere al tempo stesso un rapporto, in quanto sulla base del materiale raccolto sul sito dei "Pattichiari" (e quindi decisamente insindacabile in quanto, diciamo cosi', di controparte), andiamo ad elencare le condizioni praticate dai principali Istituti bancari aderenti (almeno per i conti principali), nonche' un'inchiesta, che spero veda coinvolti il maggior numero di lettori e simpatizzanti possibili: a loro chiediamo infatti di fornire (tramite e-mail personale all'indirizzo [email protected]), il maggior numero di dati possibili sui costi in esame, per tutte le banche non direttamente riportate (molto interessanti sarebbero tra questi quelli concernenti le societa' quotate), o per particolari situazioni riscontrate da esperienze dirette. A tal riguardo sarebbe interessante esaminare anche esperienze vissute riguardo a quello che e' un altro grande problema connesso a quanto cerchiamo di analizzare, e cioe' la tempistica di chiusura conto e/o trasferimento titoli: anche in questo caso una "fantasia" legislativa non supporta in alcun modo un corretto comportamento da parte delle banche, in quanto si parla "di tempi ragionevoli", ma non si indica alcun termine tassativo che debba essere rispettato. Potete capire quanto possano "ragionarci su" gli interessati. A noi risulta che in alcuni casi si impieghino anche 6 mesi per ottenere l'espletamento di un diritto sacrosanto (nonche' quasi sempre a pagamento), ma vorremmo avere il maggior numero possibile di prove dirette da raccogliere in tal senso.
Tutti i dati che ci invierete, verranno raccolti ed elencati in una seconda parte del rapporto-inchiesta di prossima pubblicazione. A tutti coloro che intendono collaborare e che comunque sentano il bisogno di dover segnalare all'autorita' competente situazioni di particolare gravita', andiamo ad indicare inoltre l'indirizzo di posta elettronica dell'Autorita' Garante della Concorrenza e del Mercato, al quale inviare le segnalazioni e le proteste ritenute necessarie: [email protected]

Prima di passare ad elencare i dati di Pattichiari sopra menzionati, almeno una considerazione pare doverosa: e' normale dover pagare per il trasferimento di un titolo (operazione indispensabile per poter chiudere un rapporto, non desiderando vendere lo strumento finanziario in essere), fino ad un max. di Euro 258,23 (conto Trader di Banca Sella) o di Euro 774,69 (per, ad esempio, circa 258.000,00 Euro di valore nominale di un Titolo di Stato, con i conti di Banca Carige) , quando tale operazione costa all'Istituto bancario solo pochi centesimi???
Noi crediamo proprio di no, ed a conforto di quanto detto, andiamo a riportare ad esempio quanto scritto sul Regolamento della Monte Titoli (la societa' di gestione accentrata degli strumenti finanziari): "..l'operazione di trasferimento e' una semplice operazione contabile via computer, che non comporta alcun movimento fisico degli strumenti finanziari.". A tutto cio' va aggiunta la doverosa considerazione che la Monte Titoli fa pagare alla Banca una cifra, come detto, di pochi centesimi di Euro!!!

Vabbe', ma siamo in Italia, di che ci dobbiamo scandalizzare.


Costi chiusura conto corrente *

1) Banca Agricola Mantovana
Bam Azzurro/Bam Blu/Bam Semplice/Conto Serenita'/Futuronline = Euro 0,00

2) Banca Carige (C.R. GE e IM)
Signor Conto/Signor Conto Plus = Euro 0,00
Conto Casa/Conto Giovani New/Conto Young New = Euro 50,00

3) Banca CR Firenze
Eta' Libera Argento/Eta' Libera Oro/Family/Plus/Vip/Zapping = Euro 60,00

4) Banca dell'Umbria
Conto Primo Lavoro/Conto Universita' = Euro 0,00
Conto Benefit/Conto Pensione/Genius Club/Genius Dedicato/Genius Idea/Genius Max = Euro 30,00

5) Banca delle Marche
Alpha/Beta/Feliceta'/Gamma/Giovani 18-26 = Euro 0,00

6) Banca di Roma
Blu Light Family = Euro 0,00
Famiglia Basis/Fam. Omnia/Fam. Plus/Over 55/Conto e Lode = Euro 52,00

7) Banca Intesa
Intesa/Intesa Personal = Euro 0,00
Orizzonti Maxi = Euro 41,31

8) Banca Mediolanum
Free = Euro 0,00
Extra/Profit/Standard/Unico = Euro 25,82

9) Banca Monte dei Paschi di Siena
Paschi in fiore Iris/Primula/Tulipano = Euro 0,00
Accademia/Pensione Corrente/Pluriconto = Euro 30,00 max.

10) Banca Nazionale del Lavoro
E Family = Euro 3,00
Business/Bus. Piu'/Family/Fam. Piu'/Silver/Silver Piu'/Young/Young piu' = Euro 15,00

11) Banca Popolare di Lodi
Premier Club Easy/Premier Club Plus/Prestoconto/Young Collection Extra Large/Y.C. Large = Euro 60,00

12) Banca Popolare di Milano
Contoservice 1 e 2/Conto @Me/Eurolight9/Flexiconto/Globalconto Famiglia/G.C. Junior/G.C. Senior = Euro 30,00

13) Banca Sella
Conto Blu/Trader = Euro 0,00
Banca Senior/Azzurro/Celeste/Retribuzione/Mix Conto/Winconto Web = Euro 16,00

14) Bancaperta
Conto @perto = Euro 0,00
15) Banca Toscana
BT Web/Conto Facolta'/Maggiore Eta'/Pensione Attiva Plus = Euro 25,00

16) Banco di Sicilia
Molto/Elisir/Insieme = Euro 50,00
17) Banca Popolare Verona e Novara
Formula Base/Formula Plus/Formula Valor = Euro 0,00
Honor = Euro 50,00

18) Bipop - Carire
Popcard = Euro 0,00
Senior/Professione Inconto/Quiconto Completo/Quiconto Pratico/Quiconto Semplice = Euro 25,82
Firstgate = 51,65

19) Cassa di Risparmio di Parma e Piacenza
Azzurro/Color Gold/Color Silver/Conto Vyp = Euro 50,0

20) Credito Emiliano
Accordi Allegro/A. Brio/A. Vivace/My Money Lavoratori/My M. Studenti/Pensione Comoda/Senza Spese = Euro max. 60,00

21) Credito Valtellinese
Armonia Gold/A. Light/A. Silver/A. Web = Euro 25,00

22) Deutsche Bank
Grande/Classic/Investment/Pass/Pass Premium = Euro 52,00

23) Fineco Bank
Conto Fineco = Euro 9,95

24) IW Bank
Conto Banking/Trading = Euro 0,00

25) S. Paolo - Banco di Napoli
Benefit Bonus u.26/Ben. Bonus/Ben. Facile/Ben. Web/Multibenefit Platinum/M.Ben. Versione 1/M.Ben. Versione 2 = Euro 50,00

26) TERCAS
Certo/Investimento/Lady Plus/Servizio Famiglia/Giovani 19-28/Zero/Pensione Plus = Euro 50,00

27) Unicredit Banca
Family Light/Geniug Club/G. Dedicato/G. Free 18-30/G. Idea/G. Max/Pensione Light = Euro 60,00

28) Xelion Banca
Banking Plus/Banking/Direct B. Plus/Direct B./Direct Saving/Saving = Euro 25,00

* laddove si riscontra un costo zero, e' quasi sempre presente un canone periodico a carico del sottoscrittore.


Trasferimento titoli **

1) Banca Agricola Mantovana
Bam Azzurro/Bam Blu/Bam Semplice/Conto Serenita'/Futuronline = Euro 43,85/titolo (min.85,41)

2) Banca Carige (C.R. GE e IM)
Signor Conto/Signor Conto Plus/Conto Casa/Conto Giovani New/Conto Young New = Euro 1,55 ogni 516,46 ¤ di nom. per obbligazioni e titoli di stato; Euro 25,82 a codice titolo per azioni. Da ¤ 103,29 min. fino a max. ¤ 774,69

3) Banca CR Firenze
Eta' Libera Argento/Eta' Libera Oro/Family/Plus/Vip/Zapping = Euro 30,00/titolo

4) Banca dell'Umbria
Conto Primo Lavoro/Conto Universita'/Conto Benefit/Conto Pensione/Genius Club/Genius Dedicato/Genius Idea/Genius Max = Euro 25,00/titolo (min. 75,00)

5) Banca delle Marche
Alpha/Beta/Feliceta'/Gamma/Giovani 18-26 = Euro 35,00/titolo

6) Banca di Roma
Blu Light Family/Famiglia Basis/Fam. Omnia/Fam. Plus/Over 55/ Conto e Lode = Euro 25,00/titolo (max. 250,00)

7) Banca Intesa
Intesa/Intesa Personal = Euro 10,00/titolo
Orizzonti Maxi = Euro 12,00/titolo

8) Banca Mediolanum
Extra/Free/Profit/Standard/Unico = Euro 15,50/titolo

9) Banca Monte dei Paschi di Siena
Paschi in fiore Iris/Primula/Tulipano/Accademia/Pensione Corrente/Pluriconto = Euro 12,91/a partita

10) Banca Nazionale del Lavoro
E Family/Business/Bus. Piu'/Family/Fam. Piu'/Silver/Silver Piu'/Young/Young Piu' = Euro 40,00/titolo

11) Banca Popolare di Lodi
Premier Club Easy/Premier Club Plus/Prestoconto/Young Collection Extra Large/Y.C. Large = Euro 75,00/titolo

12) Banca Popolare di Milano
Contoservice 1 e 2/Conto @Me/Eurolight9/Flexiconto/Globalconto Famiglia/G.C. Junior/G.C. Senior = Euro 115,00 per il primo titolo + Euro 25,00 per ogni successivo (max. 550,00)

13) Banca Sella
Banca Senior/Azzurro/Blu/Celeste/Retribuzione/Mix Conto/Winconto Web = Euro 15,00/titolo
Trader = Euro da min. 25,82 a max. 258,23/titolo

14) Bancaperta
Conto @perto = Euro 26,00/titolo

15) Banca Toscana
BT Web/Conto Facolta'/Maggiore Eta'/Pensione Attiva Plus = Euro 15,49/titolo

16) Banco di Sicilia
Molto/Elisir/Insieme = Euro 25,00/titolo (min. 50,00)

17) Banca Popolare Verona e Novara
Formula Base/Formula Plus/Formula Valor/Honor = Euro 51,64/titolo

18) Bipop - Carire
Senior/Firstgate/Popcard/Professione Inconto/Quiconto Completo, Pratico e Semplice = Euro 50,00/titolo

19) Cassa di Risparmio di Parma e Piacenza
Color Gold/Color Silver/Conto Vyp = Euro da min. 51,65 a max. 154,94/titolo

20) Credito Emiliano
Accordi Allegro/A. Brio/A. Vivace/My Money Lavoratori/My M. Studenti/Pensione Comoda/Senza Spese = Euro 105,00/titolo

21) Credito Valtellinese
Armonia Gold/A. Light/A. Silver/A. Web = Euro 30,00/titolo (max. 600,00)

22) Deutsche Bank
Grande/Classic/Investment/Pass/Pass Premium = Euro 80,00/titolo + Euro 10,00/partita

23) Fineco Bank
Conto Fineco = Euro 9,95/titolo

24) IW Bank
Conto Banking = Euro 25,00/titolo
Conto Trading = Euro 15,00/titolo

25) S. Paolo - Banco di Napoli
Benefit Bonus u. 26/Ben. Bonus/Ben. Facile/Ben. Web/Multibenefit Platinum/M.Ben. Versione 1/M.Ben. Versione 2 = Euro 25,82/titolo

26) TERCAS
Certo/Lady Plus/Servizio Famiglia/Giovani 19-28/Zero/Pensione Plus = Euro 51,65/titolo Investimento = Euro 0,00

27) Unicredit Banca
Family Light/Genius Club/G. Dedicato/G. Free 18-30/G. Idea/G. Max/Pensione Light = Euro 25,00/titolo (min. 50,00 e max 260,00)

28) Xelion Banca
Banking Plus/Banking/Direct B. Plus/Direct B./Direct Saving/Saving = Euro 10,00/titolo (max. 100,00)


** per effettuare un omogeneo confronto ci siamo riferiti ai soli titoli dematerializzati italiani.